Leggere e comprendere il certificato della cassa pensioni
Vi mostriamo come leggere correttamente il vostro certificato della cassa pensioni. Richiedetelo oggi stesso alla vostra cassa pensioni e poi fatevi consigliare da noi riguardo alla vostra situazione previdenziale.
Come privilegiare il proprio partner?
Dopo il proprio decesso si desidera che i propri cari siano tutelati finanziariamente e al riguardo vi sono varie possibilità giuridiche.
Legato ed eredità: una differenza decisiva
A livello giuridico sussistono grandi differenze, che vi illustreremo qui, specificando anche cosa fare affinché la vostra successione venga divisa secondo i vostri desideri.
Calcolatore della pensione
Calcolate il vostro reddito dopo il pensionamento.
Il vostro pensionamento - Tutto ciò che occorre sapere.
Il pensionamento segna l'inizio di una nuova fase della vita. Potete attenderlo con impazienza – soprattutto se siete sicuri di potervelo godere con tranquillità e spensieratezza dal punto di vista finanziario. Ma al riguardo dovete tracciare la rotta già oggi. Vi aiutiamo a pianificare per tempo il vostro futuro – in modo da non avere spiacevoli sorprese in seguito.
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Avete tra i 50 e i 55 anni
In questa fascia di età dovreste occuparvi di questi aspetti:
Determinate il vostro patrimonio (averi in conto, immobili, fondi previdenziali, titoli, assicurazioni sulla vita, partecipazioni, ecc.) e i vostri debiti (ipoteca, ecc.) e annotate esplicitamente i vostri mezzi liquidi.
Allestite un budget dettagliato per il periodo dopo il pensionamento, che vi illustra se le vostre entrate previste sono sufficienti dopo il pensionamento per coprire le spese attese. Di norma, il 1° e il 2° pilastro vi garantiscono un reddito massimo del 60% del vostro ultimo salario. Tuttavia, nella maggior parte dei casi si ha bisogno di circa l'80% per mantenere l'abituale tenore di vita. La nostra analisi previdenziale vi aiuta a chiarire le vostre esigenze.
Calcolate quanto capitale vi serve per colmare il divario tra le entrate previste e quelle effettive. Consiglio: se iniziate a risparmiare per tempo (tramite il pilastro 3a, riscatto nella cassa pensioni, ecc.), è possibile colmare le lacune di reddito in modo mirato.
All'incirca 5 anni prima del pensionamento
Fino a quel punto dovreste iniziare a farvi un'idea su quanto segue:
Fissate la data del vostro pensionamento: desiderate andarci in anticipo, più tardi o in età ordinaria? Chiarite le possibilità offerte dal vostro datore di lavoro e consultate il regolamento della relativa cassa pensioni per verificare le opzioni di pensionamento anticipato.
Verificate il budget già allestito e aggiornatelo se necessario.
Notificate per tempo alla vostra cassa pensioni il prelievo di capitale.
Come si presenta il vostro portafoglio d'investimento? È arrivato il momento di riallocare il vostro patrimonio in investimenti a basso rischio per assicurare il vostro reddito a lungo termine.
1 – 2 anni prima del pensionamento
Il fatidico giorno si sta avvicinando! Adesso dovreste iniziare a pensare ai seguenti aspetti:
Riallocate il vostro patrimonio in modo che il vostro reddito sia assicurato a lungo termine e adattate di conseguenza la vostra strategia d'investimento.
Disdite per tempo la vostra ipoteca se al momento del pensionamento desiderate rimborsare l'intero importo o una parte di esso.
Regolate la vostra successione al più tardi in questo momento: tutelate i vostri cari con un testamento, una convenzione matrimoniale o un contratto successorio. La pianificazione della successione è ancora più importante se richiedete il versamento del vostro patrimonio di previdenza, in toto o in parte.
6 mesi prima del pensionamento
Lo sprint finale – gli ultimi passi fino al traguardo:
Notificate il vostro pensionamento alla vostra filiale AVS almeno sei mesi prima del vostro ultimo giorno di lavoro, affinché la vostra prima rendita venga versata in tempo. Anche se desiderate posticipare la riscossione della vostra rendita, è meglio informare già adesso l'AVS.
Pagate il contributo 3a per l'anno in cui andate in pensione, prima della data del vostro pensionamento.